कैसे डालें निवेश की आदत और किस तरह से उठाएं उससे फायदा ?

पिछले महीने मैंने चार्ल्स डुहिग की लिखी एक कमाल की किताब पढ़ी, जिसका नाम ‘द पावर ऑफ हैबिट’ है। इस किताब में कई उदाहरण देकर और साइंस के जरिये बताया गया है कि हम रोजमर्रा की जिंदगी में कई काम आदतन करते हैं या आदत नहीं होने के कारण हम कई काम नहीं कर पाते। इसमें अच्छी आदतें डालने और बुरी आदतों को कैसे छोड़ा जा सकता है, उसके बारे में भी बताया गया है। इस किताब को पढ़ते हुए मेरे जेहन में यह बात आई कि इसका इस्तेमाल निवेश और बचत के लिए भी किया जा सकता है।

एसआईपी में आप नेट ऐसेट वैल्यू (एनएवी) या मार्केट लेवल की परवाह किए बगैर तय रकम तय समय पर लगाते हैं। इसलिए जब शेयर बाजार में गिरावट आती है तो निवेशक को म्यूचुअल फंड स्कीम की अधिक यूनिट्स मिलती हैं। मान लीजिए कि आप हर महीने 10,000 रुपये इस तरह से निवेश कर रहे हैं। 20 रुपये की एनएवी पर आपको इससे म्यूचुअल फंड की 500 यूनिट्स मिलेंगी। अगर बाजार में गिरावट होती है और एनएवी 16 पर आ जाती है तो आपको उतनी ही रकम में 625 यूनिट्स मिलेंगी।

वहीं, जब आप म्यूचुअल फंड यूनिट्स को रिडीम करते हैं यानी भुनाते हैं तो आपको हर यूनिट की एक बराबर कीमत मिलती है। इसमें जो यूनिट्स आप कम कीमत पर खरीदते हैं, उनसे आपको ऊंचा रिटर्न मिलता है। एसआईपी में आप लोअर ‌एवरेज प्राइस चुकाते हैं, जिससे आपको ऊंचा रिटर्न मिलता है। इसलिए इससे ‘कम दाम पर खरीदकर ऊंचे दाम पर बेचने’ का लक्ष्य अपने आप पूरा होता है। यह तो रही एसआईपी से जुड़े निवेश के गणित की बात।

अब जरा इसके मनोवैज्ञानिक पहलू पर गौर करते हैं। निवेश से जुड़ा सबसे बड़ा सवाल यही नहीं होता कि कहां पैसा लगाएं। इससे बड़ा सवाल यह है कि निवेश का अनुशासन बना रहे। आमतौर पर लोग छिटपुट निवेश करते हैं और जब शेयर बाजार में गिरावट आती है तो वे पैसे लगाना बंद कर देते हैं। एसआईपी से आप इस गलती से बच सकते हैं। इससे निवेश की आदत बनती है और आपको हर महीने निवेश के लिए अलग से कोई कोशिश नहीं करनी पड़ती।

डुहिग ने किताब में एक दिलचस्प बात की है कि अच्छी आदतों से इंसान और अच्छी आदतें सीखता है। अगर आप अपनी कोई एक आदत बदलते हैं तो वह व्यवहार में बदलाव की बुनियाद बन सकता है। इसे आजमाने के लिए आप किसी फंड में मंथली एसआईपी से शुरुआत करिए। आप चाहें तो टैक्स सेवर फंड से शुरुआत कर सकते हैं। इस फंड में जब पैसा जमा होता रहेगा तो कभी-न-कभी आप और एसआईपी जोड़ने के लिए जरूर प्रेरित होंगे। जब आपको अहसास होगा कि इस तरह से बड़ा फंड तैयार हो रहा है तो फालतू खर्च घटाकर आप निवेश बढ़ाएंगे।