भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक HDFC इस समय चर्चा में है। चर्चा का कारण पार्ट टाइम चेयरमैन अतानु चक्रवर्ती का इस्तीफा है। इसका असर इतना हुआ कि शेयर बाजार में HDFC Bank के शेयरों में बड़ी गिरावट देखी गई। इस्तीफे की खबर और शेयरों की गिरावट के बीच हम सबको एक कहानी जाननी चाहिए। वो कहानी है एचडीएफसी बैंक के निर्माण की नींव रखने वाले हसमुखभाई पारेख की।

इन्हीं की दूरदर्शी सोच ने भारत को पहली हाउसिंग फाइनेंस कंपनी दी और फिर आगे चलकर यह कंपनी भारत की सबसे बड़ी प्राइवेट बैंक भी बनी। आज जागरण बिजनेस में जानेंगे कि कैसे हसमुखभाई पारेख ने रिटायरमेंट के बाद HDFC लिमिटेड की शुरुआत की और फिर कैसे आगे चलकर उनके भतीजे दीपक पारेख ने कमान संभाली और बैंकिंग सेक्टर में भी कदम रखकर HDFC Bank को भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक बना दिया।

चॉल में बीता बचपन और लंदन से की पढ़ाई
हसमुखभाई पारेख का जन्म 10 मार्च 1911 को गुजरात के सूरत में हुआ था। उनके परिवार की आर्थिक स्थिति सही नहीं थी इसलिए वह दिन में पढ़ाई करते थे और रात में काम। आगे की पढ़ाई के लिए उन्हें लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स में स्कॉलरशिप मिली। वहीं से उन्होंने फाइनेंस का गुणा गणित सीखा और फिर भारत वापस आ गए।

2 साल तक कॉलेज में पढ़ाया फिर कॉर्पोरेट जॉब में घुसे
लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स से पढ़ाई करके हसमुखभाई पारेख भारत लौटे और मुंबई के एक कॉलेज में पढ़ाना शुरू कर दिया। लेकिन उनका मन नहीं लग रहा था। 2 साल तक इकोनॉमिक्स पढ़ाने के बाद उन्होंने एक स्टॉक ब्रोकिंग फर्म ज्वाइन की। यहां उन्होंने शेयर बाजार और फाइनेंस की समझ को और मजबूत किया। इसके बाद 1956 में उन्होंने ICICI लिमिटेड ज्वाइन किया।

ICICI में उन्होंने शानदार काम किया, लेकिन उन्हें इस बात का हमेशा मलाल रहता था कि ये बड़े संस्थान सिर्फ अमीरों को ही लोन देते है। बिजनेसमैन को ही लोन देते हैं। लेकिन गरीबों को घर बनाने के लिए भारत में कोई लोन नहीं देता।

रिटायरमेंट के बाद शुरू की HDFC लिमिटेड
हसमुखभाई पारेख 1976 में रिटायर हुए। इसके बाद उन्होंने अमेरिका और यूरोप की तर्ज पर भारत में भी घर खरीदने या बनाने के लिए होम लोन देने का बिजनेस शुरू करने की सोची। उन्होंने पूरी स्ट्रैटिजी बनाई और तब के तत्कालीन वित्त सचिव रहे डॉक्टर मनमोहन सिंह से मुलाकात की। डॉ. मनमोहन सिंह ने कहा कि भारत में होम लोन का कॉन्सेप्ट बिल्कुल नया है। इसके चलने की संभावना कम है। इसके बावजूद हसमुखभाई पारेख ने 1977 में HDFC की शुरुआत कर दी।

भतीजे को बुलाया और थमा दी कमान
हसमुखभाई पारेख ने HDF की शुरुआत करने के बाद विदेशी बैंक में काम कर रहे अपने भतीजे दीपक पारेख को बुलाया और उन्हें कमान थमा दी। दीपक को इंटरनेशनल बैंक में काम करने का अच्छा अनुभव था। उन्होंने कंपनी को अच्छी तरीके से चलाया।

1995 में शुरू हुआ HDFC Bank
1990 में हुए खाड़ी युद्ध की वजह से HDFC का प्रॉफिट गिरने लगा। इससी वजह से HDFC को बैंकों से लोन मिलने में दिक्कत आने लगी। इसी दौरान 1991 में भारत में LPG रिफॉर्म हुए। LPG यानी Liberalisation, Privatisation, और Globalisation। इससे प्राइवेट सेक्टर को भी बैंकिंग लाइसेंस मिल गया। इसके बाद दीपक पारेख ने HDFC बोर्ड को इसके लिए मनाया और HDFC से अलग HDFC बैंक की शुरुआत हुई। दोनों अलग-अलग एंटिटी थी।

1994 में, हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन (HDFC) को एक निजी क्षेत्र का बैंक स्थापित करने के लिए RBI से ‘सैद्धांतिक’ मंजूरी मिली। अगस्त 1994 में ‘HDFC बैंक लिमिटेड’ के रूप में निगमित होने के बाद, हमें जनवरी 1995 में अपना बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ।

फरवरी 1995 में, HDFC बैंक ने अपना पहला कॉर्पोरेट ऑफिस और एक फुल-सर्विस ब्रांच, मुंबई के बीचों-बीच वर्ली में सैंडोज हाउस में खोला। इस ऑफिस का उद्घाटन उस समय के केंद्रीय वित्त मंत्री डॉ. मनमोहन सिंह ने किया था। कॉर्पोरेट ऑफिस के अलावा, यहां लॉकर सेक्शन, बैंकिंग हॉल, डीलिंग रूम और इन्फॉर्मेशन टेक्नोलॉजी हॉल भी थे।

55 गुना ओवरसब्सक्राइब हुआ था HDFC Bank का IPO
मार्च 1995 में, HDFC बैंक ने अपना पहला IPO ₹500 मिलियन (₹10 प्रति शेयर की दर से 50,000,000 इक्विटी शेयर) का लॉन्च किया। काफी शंकाओं के बावजूद, बाजार ने इस इश्यू को हाथों-हाथ लिया और इसे 55 गुना ओवरसब्सक्रिप्शन मिला। इस IPO इश्यू के दो महीने के भीतर ही, बैंक के शेयर 300 प्रतिशत के प्रीमियम पर ट्रेड करने लगे थे।

लिस्टिंग की एक लंबी और कठिन प्रक्रिया के बाद, HDFC Bank मई 1995 में ₹39.95 पर बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज में लिस्ट हुआ। नवंबर में यह नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में लिस्ट हुए।

1994 में हुआ हसमुखभाई पारेख का निधन
देश को पहली हाउसिंग लोन कंपनी देने वाले हसमुखभाई पारेख का निधन 18 नवंबर 1994 में हुआ। पारेख जी की ही देन है कि आज HDFC भारत का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक है। उनकी सोच की वजह से ही HDFC Bank का जन्म हुआ था।

2023 में हुआ मर्जर
HDFC Ltd का HDFC Bank के साथ 1 जुलाई, 2023 से विलय हो गया, जिससे अरबों की संपत्ति वाली एक विशाल वित्तीय सेवा कंपनी बन गई। इस अरबों के अधिग्रहण ने HDFC Bank को दुनिया के सबसे ज्यादा वैल्यू वाले बैंकों में से एक बना दिया है। इस समय HDFC Bank का मार्केट कैप 12,40,670.76 करोड़ रुपये है।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI), HDFC बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (PNB), बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB), और केनरा बैंक 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की FD का ऑफर कर रहे हैं। विभिन्न बैंकों की एफडी ब्याज दरें राशि कार्यकाल अलग-अलग हो सकते हैं। इसलिए निवेश करने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी दरों की तुलना करना जरूरी है। जानिए, SBI, HDFC बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, और केनरा बैंक द्वारा दी जाने वाली नई FD ब्याज दरें।

SBI latest FD interest rates

7 दिन से 45 दिन – 2.9%

46 दिन से 179 दिन – 3.9%

180 दिन से 210 दिन – 4.4%

211 दिन से 1 वर्ष से कम – 4.4%

1 वर्ष 2 वर्ष से कम – 4.9%

2 साल और 3 साल से कम – 5.1%

3 साल और 5 साल से कम – 5.3%

5 साल और 10 साल तक – 5.4%

HDFC latest FD interest rates

7 – 14 दिन 2.50%

15 – 29 दिन 2.50%

30 – 45 दिन 3%

46 – 60 दिन 3%

61 – 90 दिन 3%

91 दिन – 6 महीने 3.5%

6 महीने 1 दिन से 9 महीना 4.4%

9 महीने 1 दिन से 1 साल 4.4%

1 वर्ष 4.9%

1 साल 1 दिन से 2 साल 5%

2 साल 1 दिन से 3 साल 5.15%

3 साल 1 दिन से 5 साल 5.30%

5 साल 1 दिन से 10 साल 5.50%

Punjab National Bank latest FD interest rates

7 से 14 दिन – 3%

15 से 29 दिन – 3%

30 से 45 दिन – 3%

46 से 90 दिन – 3.25%

91 से 179 दिन – 4%

180 दिन से 270 दिन – 4.4%

271 दिन और 1 वर्ष से कम – 4.5%

1 वर्ष – 5.20%

1 वर्ष से अधिक और 2 वर्ष तक- 5.20%

2 साल से ऊपर और 3 साल तक- 5.20%

3 साल से ऊपर और 5 साल तक – 5.25%

5 साल से ऊपर और 10 साल तक- 5.25%

Canara Bank latest FD interest rates

7 दिन से 45 दिन -3%

46 दिन से 90 दिन – 4%

91 दिन से 179 दिन – 4.05%

180 दिन और 1 वर्ष से कम- 4.50%

केवल 1 वर्ष – 5.30%

1 वर्ष से कम 2 वर्ष से अधिक – 5.25%

2 वर्ष से अधिक 3 वर्ष से कम – 5.25%

3 साल और 5 साल से कम- 5.35%

5 वर्ष और 10 वर्ष से अधिक- 5.35%

Bank of Baroda latest FD interest rates

7 दिन से 14 दिन 2.9%

15 दिन से 45 दिन 2.9%

46 दिन से 90 दिन 3.9%

91 दिन से 180 दिन 3.9%

181 दिन से 270 दिन 4.4%

271 दिन और उससे अधिक और 1 वर्ष से कम 4.4%

1 वर्ष 4.9%

1 वर्ष से 400 दिन 5.1% से अधिक

400 दिन से अधिक और 2 वर्ष 5.1% तक

2 साल से ऊपर और 3 साल तक 5.1%

3 साल से ऊपर और 5 साल तक 5.3%

5 साल से ऊपर और 10 साल तक 5.3%

कोरोना महामारी के चलते मौजूदा समय में बड़ी संख्या में लोग नकदी समस्या से जूझ रहे हैं। इसके चलते कई लोग इस विकट समय में पर्सनल लोन लेकर अपने नकदी संकट को दूर करने की योजना बना रहे हैं। पर्सनल लोन एक ऐसा हथियार है जिसकी मदद जब-तब ली जा सकती है। खासकर जब आपको नकदी की जरूरत हो तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। लेकिन इस लोन का होम लोन और ऑटो लोन सहित दूसरे लोन्स की तुलना में ब्याज दर अधिक होता है। जब आपको लोन दिया जाता है तो इसमें कई कारक शामिल होते हैं। मसलन, लोन की राशि, ग्राहक लोन का भुगतान कर पाएगा या नहीं, ग्राहक किस कंपनी में काम कर रहा है, ये सभी जानकारी शामिल की जाती है।

लोन लेते समय ग्राहक का क्रेडिट स्कोर बहुत मायने रखता है। पर्सनल लोन लेने के लिए ग्राहक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है। अपने क्रेडिट युटिलाइजेशन रेशियो को 30 फीसद की सीमा में रखकर अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखा जा सकता है।

ग्राहक को लोन लेने से पहले विभिन्न कर्जदाताओं की ओर से पर्सनल लोन पर ली जा रही ब्याज दरों की तुलना अवश्य कर लेनी चाहिए। बहुत से कर्जदाता समय-समय पर पर्सनल लोन पर अच्छे सीजनल ऑफर्स लेकर आते हैं।

अगर आप कम ब्याज दर वाला पर्सनल लोन चाहते हैं, तो आपकी भुगतान हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए। ग्राहक को अपने क्रेडिट कार्ड्स के बिल का पूरा भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए और हर महीने अपना कर्ज चुका देना चाहिए। ऐसा होने पर ग्राहक को कम ब्याज दर वाला पर्सनल लोन पाने में आसानी होगी।

सभी प्रमुख बैंक और पोस्ट ऑफिस आपके लोन को निश्चित अवधि के लिए कुछ पैसे जमा करने की सुविधा प्रदान करते हैं। एफडी बचत खाते की तुलना में उच्च ब्याज दर देते हैं। बैंकों की एफडी दरें उनके कार्यकाल के आधार पर अलग-अलग होती हैं। हाल ही में, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और पंजाब नेशनल बैंक (PNB) ने 1 अगस्त 2019 से प्रभावी मैच्योरिटी पर ब्याज दरों में संशोधन किया है। विश्लेषकों का मानना ​​है कि 7 अगस्त को RBI की मौद्रिक नीति समीक्षा के बाद अन्य बैंक भी अपनी ब्याज दरों में संशोधन करेंगे।

अगर आप निवेश करने की सोच रहे हैं तो विभिन्न बैंकों की एफडी दरों की तुलना करना हमेशा बेहतर होता है। हम इस खबर में बैंकों और उनके द्वारा दी जाने वाली एफडी दरों के बारे में बता रहे हैं।

SBI

एसबीआई ने सरप्लस लिक्विडिटी और गिरते ब्याज दर का हवाला देते हुए विभिन्न टेनर्स पर जमा दरों में कटौती की है। 179 दिनों तक के छोटे कार्यकाल के साथ टाइम डिपॉजिट के लिए ब्याज दरों में 50-75 आधार अंकों की कमी की गई है। 7 दिनों की परिपक्वता अवधि से 1 वर्ष से कम की एफडी के लिए एसबीआई 6.25% ब्याज दर दे रहा है। एक वर्ष से दो वर्ष के बीच मैच्योर होने वाली एफडी पर बैंक 6.80% ब्याज दर दे रहा है। 2-3 वर्षों में मैच्योर होने वाले एफडी पर एसबीआई 6.70% प्रदान करता है। तीन और पांच साल के बीच मैच्योरिटी पर बैंक 6.60% ब्याज दर दे रहा है। एसबीआई पांच साल और 10 साल के बीच मैच्योरिटी के साथ एफडी पर 6.50% की ब्याज दर दे रहा है।

PNB

पीएनबी सात दिनों से 45 दिनों के जमा के लिए 5% ब्याज दर और 46 दिनों में 333 दिनों में मैच्योर होने वाली जमाओं के लिए 6.3% की ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। एक साल की एफडी के लिए पीएनबी 6.75% ब्याज दर दे रहा है। एक वर्ष से अधिक और तीन साल तक की मैच्योरिटी अवधि के लिए, PNB 6.75% ब्याज दर दे रहा है। तीन साल और 10 साल के बीच मैच्योर होने वाली एफडी पर पीएनबी 6.5% ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। बैंक ने महीने में दो बार दरों में संशोधन किया। वर्तमान एफडी दर 1 अगस्त 2019 से प्रभावी है।

AXIS BANK

एक्सिस बैंक 7 दिनों और 6 महीनों के बीच मैच्योरिटी के साथ एफडी पर 6.25% की दर से ब्याज दे रहा है, 6 से 9 महीने के बीच परिपक्व होने वाली एफडी के लिए 6.50% और 9 महीने और 1 वर्ष के बीच एफडी के लिए 7% की दर से ब्याज दे रहा है। बैंक एक और दो वर्षों में मैच्योर होने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 7.2% की ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। 2 साल में मैच्योर होने वाले डिपॉजिट से पांच साल से कम के लिए एक्सिस बैंक अब 7.2% ऑफर कर रहा है। पांच साल और 10 साल के बीच मैच्योरिटी वाले एफडी के लिए एक्सिस बैंक 7% की ब्याज दर दे रहा है।

HDFC BANK

एचडीएफसी बैंक सात से 45 दिनों की एफडी जमा पर 5.50% की ब्याज दर दे रहा है। 46 दिनों से लेकर 6 महीने में मैच्योर होने वाली एफडी के लिए बैंक 6% की ब्याज दर दे रहा है। एचडीएफसी बैंक एक साल की मैच्योरिटी के साथ जमा राशि पर 7.10% का ब्याज दे रहा है। 1 वर्ष से 2 वर्ष तक 7.20% की ब्याज दर, दो से तीन साल की मैच्योरिटी अवधि वाली एफडी के लिए एचडीएफसी बैंक 7.30% की ब्याज दर दे रहा है। तीन से पांच साल में मैच्योर होने वाली एफडी में 7.25% की ब्याज दर मिलेगी। 5 साल से 10 साल में परिपक्व होने वाली लंबी अवधि की एफडी में 7% की ब्याज दर मिलेगी।

ICICI बैंक

ICICI बैंक 7 दिनों की मैच्योरिटी से 1 वर्ष से कम समय के लिए FD पर 6.75% की ब्याज दर दे रहा है। 2-3 वर्षों में मैच्योर होने पर बैंक 7.5% ब्याज दर दे रहा है। तीन साल और पांच साल के बीच मैच्योर होने वाली एफडी पर 7.25% ब्याज दर दे रहा है। बैंक पांच साल और 10 साल के बीच मैच्योर के साथ एफडी पर 7% की ब्याज दर दे रहा है।