नौकरीपेशा लोगों के लिए रिटायरमेंट (Retirement) के बाद एक सुरक्षित आर्थिक (Safe Income) जीवन सुनिश्चित करना बेहद जरूरी है। इसके लिए कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) का EPF खाता एक बेहतरीन और सुरक्षित विकल्प माना जाता है। अगर आप अपने EPF खाते में नियमित रूप से एक छोटी सी रकम का भी निवेश करते हैं, तो रिटायरमेंट के समय यह आपको एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच प्रदान कर सकता है।

आइए विस्तार से समझते हैं कि कैसे हर महीने सिर्फ ₹1,800 का मामूली योगदान आपको भविष्य में लाखों रुपये का फंड बनाकर दे सकता है।

₹1,800 प्रति माह के निवेश का पूरा गणित
अगर आप नौकरी के शुरुआती दिनों से ही बचत की आदत डालते हैं, तो लंबी अवधि में इसका बड़ा फायदा मिलता है। EPF में निवेश पर असली जादू चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest) का होता है।

हर महीने का निवेश (Monthly Contribution): ₹1,800

एक साल में कुल जमा राशि: ₹21,600

निवेश की अवधि (Duration): 25 साल

सालाना ब्याज दर (Current EPF Interest Rate): 8.25%

25 साल में आपका कुल निवेश: ₹5,40,000 (₹5.40 लाख)

कुल ब्याज का फायदा (लगभग): ₹13,00,000 (₹13 लाख) से ज्यादा

रिटायरमेंट पर मिलने वाला कुल फंड (Estimated): ₹18 लाख से ₹19 लाख के बीच

कैसे काम करता है यह ‘कंपाउंडिंग का जादू’?
EPF की सबसे खास बात यह है कि इसमें हर साल मिलने वाला ब्याज मूलधन में जुड़ता जाता है, और फिर उस पूरी रकम पर अगले साल का ब्याज मिलता है।

आपने अपनी जेब से लगातार 25 सालों में केवल ₹5.40 लाख का योगदान किया।
लेकिन 8.25% की दर से कंपाउंडिंग होने की वजह से आपको सिर्फ ब्याज के रूप में करीब ₹13 लाख से अधिक का फायदा हुआ।
इस तरह रिटायरमेंट के वक्त आपका कुल कॉर्पस 18 से 19 लाख रुपये का हो गया।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए EPF ही क्यों चुनें?
वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, EPF रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहद शानदार टूल है। इसके कुछ मुख्य कारण इस प्रकार हैं:

सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न: शेयर बाजार की तरह EPF में उतार-चढ़ाव का कोई जोखिम नहीं होता है। इसमें आपको अपनी जमा राशि पर पूरी सेफ्टी और गारंटीड रिटर्न मिलता है।
बेहतरीन ब्याज दर: मौजूदा समय में EPF पर 8.25% सालाना ब्याज दिया जा रहा है, जो नौकरीपेशा लोगों के लिए इसे सबसे भरोसेमंद और सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।
आर्थिक संकटों में ढाल: आर्थिक अनिश्चितता, बढ़ती महंगाई और वैश्विक संकटों के दौर में भी EPF को एक मजबूत रिटायरमेंट प्लानिंग टूल माना जाता है।

विशेषज्ञों की मानें तो अगर कोई कर्मचारी अपनी सैलरी बढ़ने के साथ-साथ हर साल अपने EPF योगदान को भी थोड़ा-थोड़ा बढ़ाता रहे, तो अंतिम रिटायरमेंट कॉर्पस इससे भी कई गुना अधिक बन सकता है। यही वजह है कि वित्तीय सलाहकार करियर और नौकरी के शुरुआती वर्षों से ही EPF बचत को गंभीरता से लेने की सलाह देते हैं।

आज हर नौकरीपेशा व्यक्ति की सैलरी का कुछ अमाउंट पीएफ खाते में जमा होता है। ये जमा पैसे ईपीएफओ (Employees’ Provident Fund Organisation) की तरफ से 60 साल या रिटायर होने पर दिए जाते हैं।
हालांकि कुछ परिस्थितियों में आप ये पैसे रिटायर होने से पहले भी ले सकते हैं। जैसे कोई भी इमरजेंसी होने पर जमा राशि का कुछ शुल्क निकला जा सकता है। हालांकि इसे लेकर कुछ शर्ते है, जिनका पूरा करना जरूरी है।
अगर आप ये शर्ते पूरी करते हैं, तो घर बैठे ही आसान स्टेप्स को फॉलो कर ऑनलाइन ही पैसे निकाल सकते हैं।

इसके लिए अब आपको दफ्तरों के चक्कर लगाने की जरूरत नहीं है। लेकिन इससे पहले उन बदलावों के बारे में जानते हैं। जिन्हें हाल ही में ईपीएफओ ने मंजूरी दी है। इन बदलावों से पीएफ खाता धारक को बड़ा फायदा हो सकता है।

ईपीएफओ ने क्या किए है बदलाव ?
मीडिया रिपोर्ट की माने तो पीएफ खातों को नियंत्रित करने वाली ईपीएफओ ने हाल ही में कई बदलाव किए गए हैं। जिससे पीएफ खाता धारकों को बड़ा फायदा हो सकता है।
सबसे पहले अगर आप पीएफ खाते के पैसे क्लेम करना चाहते हैं, तो इसके लिए अब कैसिल चेक या पासबुक की जरूरत नहीं पड़ेगी।
इसके साथ ही पीएफ खाताधारक आधार और ओटीपी के जरिए ही पैसे निकाल सकेंगे।
वहीं यूजर्स अब आसानी से अपने नए खाते की डिटेल वेरिफाई कर पाएंगे।

ऑनलाइन कैसे निकाले ईपीएफओ से पैसे?
अगर आप ईपीएफओ पोर्टल से ऑनलाइन पैसे निकालना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें।
स्टेप 1- सबसे पहले ईपीएफओ की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाए।
स्टेप 2- यहां आपको पासवर्ड और यूएएन के जरिए लॉग-इन करना होगा।
स्टेप 3- अब आधार नंबर दर्ज कर, रिजर्स्ड नंबर पर मिलने वाला ओटीपी दर्ज करें।
स्टेप 4- इसके बाद विड्राल का रीजन बताकर, फाइनल सबमिट कर दें।

उमंग ऐप से कैसे करें आवेदन?
आप वेबसाइट के अलावा उमंग ऐप के जरिए भी पीएफ विड्रॉल के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा।

स्टेप1- सबसे पहले आपको ऐप में आधार या मोबाइल नंबर के जरिए रजिस्ट्रेशन करना होगा।
स्टेप 2- इसके बाद दिए गए ईपीएफओ सर्विस के ऑप्शन पर क्लिक करें।
स्टेप 3- अब आधार या मोबाइल नंबर के जरिए लॉग-इन करें।
स्टेप 4- इसके बाद मोबाइल पर आए ओटीपी नंबर को दर्ज करें।
स्टेप 5- फिर PF Withdrawal वाले ऑप्शन पर जाकर Claim Form पर क्लिक करना होगा।
स्टेप 6- इसके बाद पूछे गए डिटेल्स को भरें।
स्टेप 7- फिर एक बार ओर मोबाइल नंबर और ओटीपी दर्ज करना होगा। जिसके बाद सबमिट हो जाएगा।

EPFO Rule Change कर्मचारी भविष्‍य निधि संगठन ने पीएफ अकाउंट से आंशिक निकासी के नियम में बदलाव कर दिया है। अब ईपीएफओ मेंबर्स पीएफ अकाउंट से 1 लाख रुपये तक की निकासी कर सकते हैं। हम आपको इस आर्टिकल में बताएंगे कि पीएफ अकाउंट से आंशिक निकासी कब-कब निकाल सकते हैं और आंशिक निकासी के लिए क्लेम करने का तरीका क्या है।

कर्मचारी भविष्‍य निधि संगठन (EPFO) अपने मेंबर्स को कई सुविधा दे रहा है। ईपीएफओ में निवेश करके जहां एक तरफ निवेशक मोटा फंड करने के साथ ही पेंशन (Pension) का लाभ भी पा सकते हैं। इसके अलावा ईपीएफओ मेंबर्स को आंशिक निकासी करने की भी सुविधा देता है। अब ईपीएफओ ने आंशिक निकासी के नियमों में बदलाव (EPFO Rule Change) किया है।

ईपीएफओ का नया नियम (EPFO New Rule)
ईपीएफओ ने आंशिक निकासी के नियमों में बदलाव किया है। इसकी जानकारी केंद्रीय श्रम मंत्री मनसुख मंडाविया ने दी है। मनसुख मंडाविया ने कहा कि पीएफ अकाउंट (PF Account) से आंशिक निकासी की सीमा को बढ़ा दिया। अब ईपीएफओ के सदस्य पीएफ अकाउंट से 50,000 रुपये की जगह 1 लाख रुपये निकाल सकते हैं।

इसके अलावा अब नौकरी शुरू करने के 6 महीने के भीतर ही निकासी की जा सकती है। जहां पहले पूरी निकासी के लिए सदस्य को ज्यादा इंतजार करना होता था, पर अब ऐसा नहीं है। अगर कोई कर्मचारी 6 महीने के भीतर नौकरी छोड़ देता है तो वह पीएफ अकाउंट से पूर्ण निकासी कर सकता है।

पीएफ अकाउंट से फंड निकालने का प्रोसेस (Process of withdrawing funds from PF account)

ईपीएफओ के ई-सेवा पोर्टल पर जाएं। यहां मेंबर ऑप्शन पर क्लिक करें।
इसके बाद यूएएन, पासवर्ड और कैप्चा की मदद से लॉग-इन करें।
लॉग-इन होने के बाद ‘ऑनलाइन सर्विसेज’ में जाएं।
अब फॉर्म -31, 19, 10सी और 10डी में से एक को चुनें।
इसके बाद पर्सनल डिटेल्स को वेरिफाई करें।
अब फॉर्म 31 सेलेक्ट करके निकासी का कारण बताएं।
इसके बाद रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर आए OTP को भरके सबमिट करें।

फॉर्म सबमिट करने के बाद ‘ऑनलाइन सर्विसेज’ में जाकर क्लेम को ट्रैक करें। आप यहां से क्लेम का स्टेटस भी चेक कर सकते हैं। बता दें कि 7 से 10 दिन में ईपीएफओ की तरफ से क्लेम राशि बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।

कब निकाल सकते हैं फंड
पीएफ अकाउंट से मेडिकल, शादी, एजुकेशन या फैमिली में कोई आपात स्थिति में पैसे निकाल सकते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के सब्सक्राइबर्स की संख्या में लगातार तेजी आ रही है। ईपीएफओ में रिटायरमेंट बेनिफिट मिलता है जिसकी वजह से कई लोग इसमें निवेश करना पसंद करते हैं। इसके अलावा इसमें लॉयल्टी कम लाइफ बेनिफिट भी दिया जाता है। जिसकी जानकारी कई सब्सक्राइबर को नहीं है। इस बेनिफिट में कर्मचारी को सीधा 50000 रुपये का लाभ मिल सकता है।

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) ने कर्मचारियों के लिए प्रोविडेंट फंड स्कीम (Provident Fund Scheme) शुरू की। ईपीएफ सब्सक्राइबर्स की संख्या में लगातार तेजी आई। इस स्कीम में कर्मचारी को रिटायरमेंट के बाद पेंशन और एकमुश्त राशि का लाभ मिलता है।

पीएफ में कर्मचारी के साथ कंपनी द्वारा योगदान दिया जाता है, जिसका लाभ कर्मचारी को रिटायरमेंट के बाद मिलता है। ईपीएफओ के कई नियम है जिसकी जानकारी सब्सक्राइबर्स को नहीं होती है।

इन नियमों में से एक नियम Loyalty-cum-Life बेनिफिट से जुड़ा है। इसमें बेनिफिट में कर्मचारी को डायरेक्ट 50,000 रुपये का लाभ मिलता है। हालांकि, इसके लिए उन्हें शर्त पूरी करनी होती है।

क्या है Loyalty-cum-Life बेनिफिट की शर्त

सभी पीएफ अकाउंट (PF Account) होल्डर्स को सलाह दी जाती है कि वो हमेशा एक ही ईपीएफ अकाउंट में योगदान दे। अगर वह ऐसा करते हैं और लगातार 20 साल तक निवेश करते हैं तो उन्हें Loyalty-cum-Life बेनिफिट का फायदा मिल सकता है।

CBDT ने यह बेनिफिट देने की सिफारिश की थी। सीबीडीटी ने कहा था कि इसका लाभ उन पीएफ अकाउंट होल्डर्स को मिलनी चाहिए जो लगातार 20 साल तक योगदान कर रहे हैं।

सीबीडीटी की इस सिफारिश के बाद ईपीएफओ ने यह लाभ देना शुरू किया था। इसका लाभ उन सब्सक्राइबर्स को मिलता है जो 20 साल तक एक पीएफ अकाउंट अंशदान डालते हैं। ईपीएफओ उन्हें 50,000 रुपये का अतिरिक्त लाभ देता है।

किसे मिलता है कितना लाभ

अगर किसी कर्मचारी की बेसिक सैलरी 5,000 रुपये है तो उसे 30,000 रुपए का फायदा मिलता है। वहीं, जिनकी बेसिक सैलरी 5,001 रुपये से लेकर 10,000 रुपये तक की होती है उन्हें 40,000 रुपये का लाभ मिलता है। इसी तरह जिसकी बेसिक सैलरी 10,000 रुपये से ज्यादा का होता है तो उन्हें 50,000 रुपये का लाभ मिलता है।

Loyalty-cum-Life बेनिफिट का फायदा उठाने का बेहतर तरीका है कि आप जब भी नौकरी चेंज करें तो एक ही ईपीएफ अकाउंट को जारी रखें। वर्तमान में अब पीएफ अकाउंट ट्रांसफर (PF Account Transfer) ऑटोमैटिक हो जाता है, फिर भी आप एक बार अपने पुराने नियोक्ता और मौजूदा नियोक्ता को पीएफ अकाउंट की जानकारी दें।

एक्सपर्ट भी सलाह देते हैं कि नौकरी करते समय आपको पीएफ विड्रॉल (PF Withdrawal) नहीं करना चाहिए। अगर आप ऐसा करते हैं तो आपको इनकम टैक्स के साथ रिटायरमेंट फंड में नुकसान हो सकता है। इसके अलावा आपको पेंशन बेनिफिट और लॉयल्टी का भी नुकसान हो सकता है।  

भारत के सरकारी सामाजिक सुरक्षा कोष 23 फरवरी से पेटीएम पेमेंट्स बैंक (Paytm Payments Bank) के अकाउंट के जरिये आए सभी क्लेम को रोक दिया जाएगा। दरअसल, 31 जनवरी 2024 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक को बैन करने का आदेश दिया था।

दरअसल, पेटीएम पेमेंट्स बैंक में हो रही लगातार अनियमितताओं की वजह से आरबीआई ने यह फैसला लिया है।

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) ने अपने अधिकारियों को वन 97 कम्युनिकेशंस के सहयोगी पेटीएम पेमेंट्स बैंक में खातों से जुड़े दावों को स्वीकार करने से परहेज करने के लिए कहा है। इसकी समीक्षा रॉयटर्स द्वारा की गई थी।

ईपीएफओ ने यह निर्देश गुरुवार को जारी किया था। बता दें ईपीएफओ भारत के श्रम और रोजगार मंत्रालय के अंतर्गत आता है।

ईपीएफओ ने क्यों उठाया यह कदम

पिछले हफ्ते भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियमों का अनुपालन न करने का हवाला देते हुए पेटीएम पेमेंट्स बैंक को मार्च से अपने खातों या डिजिटल वॉलेट में नई जमा स्वीकार करना बंद करने का निर्देश दिया था। इस निर्देश के बाद ईपीएफओ ने यह फैसला लिया है।

ईपीएफओ के पास लगभग 300 मिलियन कर्मचारी को कवर करने के लिए 18 ट्रिलियन रुपये ($ 216.89 बिलियन) से अधिक का कोष है।

नवंबर 2023 में ईपीएफओ ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक को क्लेम का निपटान करने की अनुमति दी थी। राज्य द्वारा संचालित सामाजिक सुरक्षा निधि भी विदेशी श्रमिकों की पेंशन निधि है।